Så fungerar beräkningen
Ett lån med restvärde fungerar annorlunda jämfört med ett vanligt annuitetslån. Istället för att amortera hela lånebeloppet under löptiden amorterar du bara på skillnaden mellan priset och restvärdet. Räntan beräknas däremot på den faktiska utestående skulden, som i början är hela lånebeloppet.
Formeln i förenklad form:
- Månadsamortering = (Pris − Restvärde) / Antal månader
- Månadsränta = Utestående skuld × (Årsränta / 12)
- Månadskostnad = Amortering + Genomsnittlig ränta
Skulden minskar för varje månad du amorterar, vilket innebär att räntekostnaden också minskar gradvis under lånets löptid. Kalkylatorn räknar ut den genomsnittliga månadskostnaden och den totala räntekostnaden under hela perioden.
Exempel
Du köper en bil för 300 000 kr med 30 % restvärde (90 000 kr), 4,5 % ränta och 36 månaders löptid:
- Att amortera: 300 000 − 90 000 = 210 000 kr
- Amortering/månad: 210 000 / 36 = 5 833 kr
- Ränta (genomsnittlig): Beräknas på sjunkande skuld, börjar på 300 000 kr
- Total ränta: ~25 000 kr under 36 månader
- Uppskattad månadskostnad: ~6 530 kr
Vid avtalets slut betalar du restvärdet (90 000 kr) – antingen kontant, genom att refinansiera eller genom att lämna tillbaka bilen om det rör sig om leasing. Genom att förstå kostnaderna och räkna på olika scenarier i kalkylatorn ovan kan du lättare jämföra och hitta bästa billån för just dina behov.
Vill du jämföra med ett vanligt räntelån? Använd vår räntekalkylator för att se hur enkel ränta fungerar. Om du planerar att sälja din nuvarande bostad för att finansiera kan vår mäklararvodeskalkylator hjälpa dig beräkna försäljningskostnaden.
Bra att veta
Restvärde och marknadsvärde är inte samma sak. Restvärdet bestäms vid avtalets start och kan vara antingen garanterat (vanligt vid billeasing) eller ogaranterat (vanligt vid billån). Om bilens faktiska marknadsvärde vid avtalets slut är lägre än restvärdet kan du stå inför en oväntad kostnad. Du som väljer ett lån med restvärde på bilen bör därför inte lockas av en låg månadskostnad utan alltid räkna på den totala kostnaden under hela avtalstiden.
Några saker att tänka på vid lån med restvärde:
- Lägre månadskostnad: Jämfört med ett vanligt lån utan restvärde blir månadskostnaden lägre, men du har en större slutbetalning
- Total kostnad: Räntekostnaden kan bli högre totalt sett eftersom du har en större skuld under hela perioden
- Milbegränsning: Vid leasing finns ofta en gräns för hur långt du får köra, med extra kostnad per överskjutande mil
- Försäkring: Oftast krävs helförsäkring under hela avtalstiden
Vill du fördjupa dig i hur lån och amortering fungerar? Läs vår guide om amortering.
Antaganden: Beräkningen förutsätter rak amortering (lika stor amortering varje månad) med ränta beräknad på aktuell utestående skuld. Inga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller försäkringskostnader ingår. Den faktiska kostnaden kan variera beroende på långivare och avtal.