Så fungerar beräkningen
Enkel ränta beräknas med formeln Ränta = Kapital × Räntesats × Tid.
Det innebär att räntan är proportionell mot både beloppet, räntesatsen och
tiden. Till skillnad från ränta på ränta (kompoundränta) adderas inte den
intjänade räntan tillbaka till kapitalet – räntan beräknas alltid på det
ursprungliga beloppet.
Räntesatsen anges som årsränta (per annum). Om du anger tiden i månader omvandlas den automatiskt till år (månader ÷ 12). Resultatet visar den totala räntan under perioden samt slutbeloppet (kapital + ränta).
Enkel ränta används ofta för kortare sparperioder, tillfälliga lån och som en grundläggande förståelse innan man går vidare till kompoundränta.
Exempel
Sparande: Du sätter in 100 000 kr på ett sparkonto med 3 % årsränta i 2 år:
- Ränta = 100 000 × 0,03 × 2 = 6 000 kr
- Totalt belopp = 100 000 + 6 000 = 106 000 kr
Lån: Du lånar 50 000 kr till 8 % ränta i 6 månader:
- Tid i år = 6 ÷ 12 = 0,5 år
- Ränta = 50 000 × 0,08 × 0,5 = 2 000 kr
- Att betala tillbaka = 50 000 + 2 000 = 52 000 kr
I dessa räkneexempel har vi valt att inte ta hänsyn till ränteavdrag som beviljas årligen på deklarationen. I Sverige får du göra avdrag med 30 % på räntekostnader upp till 100 000 kr per år, vilket sänker den faktiska kostnaden för ditt lån. Vid större ränteutgifter är avdraget 21 % på den del som överstiger 100 000 kr. Tänk på att ränteavdraget påverkar din slutliga kostnad och kan vara värt att räkna med när du jämför olika lån.
Om du vill se hur ditt sparande växer ännu snabbare med ränta på ränta, testa vår ränta på ränta-kalkylator. Har du ett billån med restvärde kan du istället använda vår kalkylator för lån med restvärde.
Räntor på olika typer av lån
Räntesatsen varierar kraftigt beroende på vilken typ av lån eller kredit du använder. Bolån har generellt de lägsta räntorna eftersom bostaden fungerar som säkerhet för banken. Privatlån utan säkerhet – ofta kallade blancolån – har högre ränta eftersom långivaren tar en större risk. Enligt kreditio.se är räntan på ett kreditkort ofta uppemot 25 %, vilket gör det till en av de dyraste kreditformerna om du inte betalar hela fakturan varje månad. Kreditkortsränta beräknas vanligtvis månatligen på det utestående saldot, så det lönar sig att hålla koll på vilken effektiv ränta du faktiskt betalar.
Lånetyper som blancolån, kreditlån och sms-lån har blivit allt vanligare i Sverige. Sms-lån och snabblån erbjuder snabb utbetalning men till betydligt högre räntesatser, ibland med en effektiv ränta på flera hundra procent om du räknar in avgifterna. Innan du tecknar ett lån bör du alltid jämföra den effektiva räntan – inte bara den nominella – för att se den verkliga kostnaden. Att ha en tydlig bild av räntekostnaden hjälper dig undvika onödiga utgifter och fatta bättre ekonomiska beslut.
Ett effektivt sätt att hitta bästa räntan är att använda jämförelsetjänster som blancolån.nu där du kan ställa olika långivares villkor mot varandra. Genom att jämföra räntor, avgifter och återbetalningstider på ett och samma ställe slipper du besöka varje bank och låneinstitut separat. Många jämförelsetjänster erbjuder också en mjuk kreditprövning som inte påverkar din kreditvärdighet, så du kan undersöka dina alternativ utan att det syns hos kreditupplysningsföretagen.
Bra att veta
Det finns en viktig skillnad mellan nominell ränta och effektiv ränta. Nominell ränta är den ränta som banken anger – men den effektiva räntan inkluderar även avgifter och hur ofta räntan kapitaliseras. Vid lån är den effektiva räntan alltid det mest rättvisande måttet på den verkliga kostnaden.
Denna kalkylator beräknar enkel ränta, vilket betyder att räntan inte läggs till kapitalet och genererar ytterligare ränta. Det ger ett korrekt resultat för korta perioder eller lån där räntan betalas separat. För längre sparkontosparande där räntan återinvesteras är ränta på ränta mer relevant.
Ränteinkomster beskattas i Sverige med 30 % kapitalskatt (inkomst av kapital). Kalkylatorn visar räntan före skatt. Vill du räkna på procentberäkningar generellt kan du använda vår procentkalkylator.
Ytterligare kalkylatorer
Utöver vår räntekalkylator finns det fler verktyg som kan hjälpa dig att planera din ekonomi. Här är ett par användbara kalkylatorer från andra sajter som kan komplettera vår beräkning:
- Ekonomifokus kalkylator för beräkning av ränta på ett lån – beräkna den totala kostnaden och månadsbetalningen för ett specifikt lån
- Ekonomifokus kalkylator för bolånekostnader – räkna ut dina boendekostnader inklusive bolåneränta, amortering och driftskostnader
Dessa kalkylatorer kan vara ett bra komplement när du behöver en mer detaljerad bild av dina lånekostnader, särskilt vid bostadsköp eller större investeringar.
Antaganden och begränsningar: Beräkningen använder enkel ränta (ej kompoundränta). Inga avgifter, skatter eller inflationseffekter ingår. Räntesatsen antas vara fast under hela perioden.