Så fungerar beräkningen
Ränta på ränta, eller kompoundränta, innebär att den ränta du tjänar läggs till ditt kapital. Nästa period beräknas räntan på det nya, högre beloppet. Med regelbundna månatliga insättningar blir den fullständiga formeln:
FV = Start × (1+r)ⁿ + Mån × (((1+r)ⁿ − 1) / r)
Där r är den effektiva räntan per betalningsperiod och n
är totalt antal perioder (12 × antal år). Den effektiva månadsräntan beräknas
utifrån vald kapitaliseringsfrekvens:
r = ((1 + årsränta / kapitaliseringsfrekvens) ^ (kapitaliseringsfrekvens / 12)) − 1.
Du kan välja mellan årlig, kvartalsvis eller månadsvis räntekapitalisering.
Tabellen under resultatrutan visar utvecklingen år för år: startvärde, hur mycket som satts in, hur mycket ränta som tjänats och slutvärdet.
Exempel
Du börjar med 10 000 kr, sparar 1 000 kr/månad med 5 % årsränta i 10 år:
- Totalt insatt: 10 000 + (1 000 × 12 × 10) = 130 000 kr
- Slutvärde: ~157 000 kr (med kompoundränta månadsvis)
- Total ränta: ~27 000 kr – pengar som arbetat åt dig
Jämför med enkel ränta: 130 000 × 5 % × 10 = 65 000 kr i ränta om räntan beräknats på hela beloppet hela tiden. Ränta på ränta ger ännu mer eftersom räntan växer progressivt.
Vill du förstå grunderna i enkel ränta först? Använd vår räntekalkylator. Och om du funderar på vad du har kvar att spara efter skatt kan du börja med att räkna ut din nettolön.
Bra att veta
Albert Einstein lär ha kallat ränta på ränta för "världens åttonde underverk". Oavsett om citatet stämmer illustrerar det principen: tid är den viktigaste faktorn. Skillnaden mellan att börja spara vid 25 och vid 35 kan vara hundratusentals kronor vid pensionen – även om det månatliga sparbeloppet är detsamma.
Kalkylatorn visar resultatet före skatt och inflation. I verkligheten beskattas ränteinkomster med 30 % kapitalskatt, och inflationen minskar köpkraften. En genomsnittlig inflation på 2 % per år innebär att pengarna realt sett växer långsammare än nominellt.
Vill du fördjupa dig kan du läsa vår guide om amortering och ränta för att förstå hur ränta på ränta också verkar i andra riktningen – vid skuldsättning.
Antaganden: Räntan kapitaliseras enligt vald frekvens (månadsvis, kvartalsvis eller årlig). Månadssparandet adderas i slutet av varje månad. Räntesatsen antas vara konstant under hela perioden. Inga avgifter, skatter eller inflation ingår i beräkningen.