Exempel: bil för 350 000 kr
- Kontantinsats 20 procent, 70 000 kr. Du lånar 280 000 kr.
- Ränta 6,5 procent och löptid 5 år ger en månadskostnad på 5 479 kr.
- Totalt betalar du 48 711 kr i ränta.
- Den effektiva räntan är 6,70 procent utan avgifter. Med en uppläggningsavgift på 695 kr och 45 kr i aviavgift per månad stiger den till 7,17 procent.
Vad påverkar månadskostnaden?
- Kontantinsatsen. Varje krona du betalar själv är en krona du inte betalar ränta på.
- Löptiden. Längre löptid ger lägre månadskostnad men mer ränta totalt. Samma lån på 7 år i stället för 5 sänker månadskostnaden, men räntekostnaden ökar.
- Räntan. Bilhandlarens kampanjränta kan vara låg, men jämför alltid den effektiva räntan med ett privatlån från banken.
Billån, privatlån eller restvärde?
| Lånetyp | Så fungerar det |
|---|
| Billån | Bilen är säkerhet. Kräver ofta 20 % kontantinsats. Ofta lägre ränta än privatlån. |
| Privatlån | Utan säkerhet, du äger bilen direkt. Högre ränta, men ingen kontantinsats krävs. |
| Lån med restvärde | Du betalar bara av en del. Lägre månadskostnad, men en skuld kvar vid slutet. |
Räkna på ett lån med restvärde i vår restvärdeskalkylator,
och se vad bilen kostar i bränsle med bränslekalkylatorn.
Så beräknas billånet
Formeln
Lån = pris − kontantinsats. Billån är annuitetslån, så
månadskostnad = L × r / (1 − (1 + r)^(−n)) med r = årsräntan / 12 och n =
antal månader. Den effektiva räntan är den årsränta som gör nuvärdet av alla
betalningar lika med lånebeloppet: (1 + r)^12 − 1 utan avgifter.
Kvalitetssäkring
Alla kalkylatorer på miniräknare.se verifieras matematiskt med hjälp av det öppna
mattebiblioteket math.js. Annuiteten och den effektiva räntan är kontrollerade med
automatiska tester (tests/lan.test.mts). Läs mer om hur vi kvalitetssäkrar våra
beräkningar på vår metodsida.
Vanliga frågor
Hur mycket kontantinsats behöver man för billån?
De flesta långivare kräver minst 20 procent av bilens pris. Köper du en bil för 350 000 kr behöver du alltså 70 000 kr i kontantinsats.
Hur lång löptid kan ett billån ha?
Oftast 3 till 7 år för nya bilar och något kortare för begagnade. Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total ränta.
Vad är effektiv ränta?
Räntan uttryckt som årlig kostnad, inklusive att räntan betalas månadsvis och eventuella avgifter. Kalkylatorn visar effektiv ränta utan avgifter. Har långivaren uppläggnings- eller aviavgift blir den högre, och långivaren måste alltid ange den.
Billån eller lån med restvärde?
Med ett vanligt billån betalar du av hela bilen. Med restvärde betalar du bara av en del och har en skuld kvar när löptiden är slut. Månadskostnaden blir lägre, men du äger inte bilen fullt ut.